banner
您的当前位置: 上钢信息门户网 > 财经 > 银行业债委会机制助力“银企双赢”

银行业债委会机制助力“银企双赢”

上钢信息门户网 2019-11-01 21:43:20
字号:T|T

新华社北京9月17日电:银行债务委员会机制有助于银行和企业“双赢”

新华社记者李艳霞

在经济下行压力越来越大的背景下,为了帮助遇到暂时困难的企业,防止银行盲目抽逃贷款和切断贷款,监管部门推行债权人委员会制度,要求所有债权银行和金融机构协同行动,实现稳定的预期、稳定的贷款和稳定的支持。

记者跟踪中国银行业协会在当地的调研发现,债务委员会机制在帮助企业纾困、保护银行债权安全、维护地区金融稳定方面发挥了积极作用,成为地区经济发展和金融安全的“稳定器”。

协同行动债务委员会机制有效稳定预期

山东肥城矿业集团自改革重组以来,持续亏损,负债率高达150%,经营不可持续,实现了整体利润和员工工资的置换。在这背后,银行债权人委员会机制发挥了重要作用。

受煤炭市场和历史遗留问题的影响,肥昌集团在改革重组前连续四年亏损。10家银行99.5亿元债权面临信用风险。

在地方监管部门的指导下,中国农业银行山东分行牵头成立了飞光集团金融债权人委员会。“债务委员会的主要职能是确保债权协调一致,求同存异,为减轻风险奠定坚实基础。”中国农业银行山东分行副行长马景明表示。

风险缓释期内,债务委员会与山东省相关部门和股东单位举行了3次债权人委员会全体会议、50次债权人联席会议和41次谈判会议。通过对清产核资、重组范围改革、新公司设立和担保等关键问题的反复讨论,最终达成了债务重组计划。

“以‘资产分割+债务削减+股东信用增级’的创新方式重组飞矿集团债务,不仅最大限度地保护了银行利益,避免了企业破产对区域金融环境的冲击,还促进了产能过剩的消除,减轻了企业负担。”马景明说。

“飞矿集团债务重组为企业脱困探索了一种新模式,为银企合作开辟了一条新的道路。”飞光集团首席财务官薛云华表示。

随着新旧经济动力的转换,一些行业和地区的信用风险亟待解决。

他说:「我们在监管、监管各区债务委员会推行不同政策及采取一致行动方面,积极发挥主导作用。我们与地方政府密切合作,化解重点企业风险,取得积极成果。”山东银行和保险监管局相关负责人表示。

据了解,截至2019年6月底,山东省银行和保险监管局辖下共设立了1130个债务委员会,504家企业通过债务委员会得到了银行机构的援助。

分类和决策对实体经济的准确有效支持

债务委员会机制最大限度地确保银行机构的一致行动,在维持秩序和制定分类政策的基础上判断企业的地位,以确保金融资源准确有效地流入实体经济。

根据“扶优限劣、区别对待、严格控制风险”的原则,山东银行保险监管局督促辖区内银行机构对债务委员会企业进行分类管理,共同研究确定增加贷款、稳定贷款、减少贷款、重组等风险解决措施。

指导地方分支机构和债务委员会积极与地方政府对接筛选出的风险信息,综合考虑区域影响、银行化解难度、担保圈影响等因素,将企业风险水平分为三类,制定和完善风险应对和处置计划或方案山东银行和保险监管局相关负责人表示。

在山东滨州,已成立的债务委员会通过展期贷款、再贷款、改变融资方式、调整融资条件和利率等措施,稳定了37家产品具有市场和发展潜力但由于资金链紧张暂时面临困难的企业的信贷。

在实际操作中,判断和定义各种企业并不容易。“我们已经为债务委员会建立了一个筹备会议制度。对于面临复杂情况的企业,我们采取了“预备会议”的形式进行咨询,以引导各行对关键问题有统一的认识,并做好详细而实际的准备工作。”滨州银行协会专职副主席王立华说。

各地正在结合实际情况,探索如何确保债务委员会协议的落实。他说:「我们已为设有债务委员会及债权人协议已生效的债务委员会企业实施备案制度。贷款比率的任何降低、附加担保条件、扣押、起诉等。债权银行必须向银行业协会申报备案,以有效保障债务委员会协议的严肃性。”王立华说。

从风险化解到主动预防

没有政府、监管当局、行业协会、企业和其他各方的充分合作,债务委员会机制就无法有效运作。

“政府在解决金融风险方面的领导和协调作用是不可替代的。债务委员会机制在处理风险的过程中经常涉及多方利益。应依靠政府整合各种资源,平衡各种债权人和企业的需求。”马景明说。

在债务委员会机制的运作中,监管当局和行业协会在建立沟通平台、监督银行机构遵守债务委员会制度和执行债务委员会决议方面发挥了作用。

“我们每季度对省债务委员会各类客户的授信状况、贷款数量、资产质量和风险暴露变化进行监测和分析,为监管决策提供参考。”山东省银行业协会专职副主席张强说。

企业的内生动力是关键。专家表示,债务委员会的作用更多的是确保债权人不会盲目贷款和切断贷款。要真正化解债务风险,企业需要拿出切实可行的解决方案来改善经营条件和偿还债务。

专家表示,债务委员会机制在解决银企信息不对称和过度授信等长期存在的问题上同样有效,可以成为一种长期的制度安排。据了解,在一些地方,债务委员会的形成不再局限于困难企业,债务委员会的作用已经从参与后的风险缓解转变为中期和前期的风险防范。

资料来源:新华社

关注通化顺金融微信公众号(ths518),获取更多金融信息